Peu importe où vous vous situez sur le plan économique, il est important d’apprendre à exercer un contrôle sur vos revenus et vos dépenses et d’avoir un plan pour faire face aux dépenses importantes, mais imprévues, idéalement autrement qu’en utilisant une carte de crédit.
Se sortir de l’endettement et générer des économies, si petites soient-elles
De nombreuses personnes vivent d’une paye à l’autre. Cela signifie que lorsqu’elles reçoivent de l’argent pour le travail, cet argent sert à payer les factures et les dépenses immédiates et il ne reste que très peu, voire pas du tout, d’économies. Des gens de toutes les tranches de revenu peuvent se retrouver dans cette situation.
Renseignements et outils
D’excellentes sources d’information aident les gens à prendre le contrôle de leurs finances. Consultez :
L’Autorité des marchés financiers offre une vaste gamme de renseignements sur les finances personnelles des particuliers et des ménages ainsi que des outils pratiques à utiliser.
Si votre situation financière vous cause un stress important, il existe un réseau d’organismes spécialisés en soutien aux personnes aux prises avec des problèmes financiers difficiles. À ce sujet, consultez le site web de l’Union des consommateurs.
Le gouvernement du Canada et la plupart des institutions financières offrent de l’information et des outils budgétaires. Consultez les services bancaires en ligne de votre banque ou de votre caisse populaire.
Il existe aussi toute une gamme de logiciels de gestion budgétaires populaires, dont certains sont gratuits, présentés par les Associations des consommateurs du Québec.
Enfin, le Québec compte sur un excellent réseau d’associations de défense des consommateurs qui offrent un service de consultation en matière de finances personnelles et des ateliers depuis près de 50 ans. Leurs bulletins et sites web fournissent des renseignements importants. Trouvez votre association de consommateurs locale ici ou ici.
Méfiez-vous du crédit
La plupart des gens ont vécu l’expérience d’avoir un besoin financier urgent et de ne pas avoir d’argent pour le payer. Souvent, nous nous tournons vers la carte de crédit comme la forme de crédit la plus simple, sans nécessairement prêter attention au taux d’intérêt et à notre capacité de remboursement. Malheureusement, il est beaucoup plus facile de s’endetter que de s’en sortir.
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Si votre carte de crédit constitue également votre plan de paiement en cas d’urgence, il est recommandé d’éviter de l’utiliser pour des achats non essentiels. La combinaison de dettes liées à la consommation et le recours au crédit pour des urgences peut facilement créer un niveau d’endettement difficile à gérer. Par ailleurs, les taux d’intérêt varient considérablement. Recherchez la carte ayant le taux le plus bas. Cela fait une grande différence pour le remboursement du solde. Si vous avez plusieurs cartes de crédit, vous pouvez envisager de transférer vos soldes sur la carte ayant le taux d’intérêt le plus bas. Vous pouvez appeler la compagnie de cette carte pour savoir comment faire.
Par ailleurs, si un « prêt sur salaire », du crédit parallèle ou des intermédiaires financiers vous semblent une solution, ou encore si vous vous trouvez dans une spirale d’endettement avec les cartes de crédit, nous vous encourageons fortement à consulter une Association de consommateurs. Elles ont une longue expérience d’aide direct aux familles et aux individus qui ont de la difficulté à maîtriser leur situation financière.
Applications de budget
L’Agence de la consommation en matière financière du Canada et la plupart des institutions financières offrent de l’information et des outils budgétaires.
Si vous utilisez un outil de votre banque, vous pouvez relier vos comptes bancaires à vos outils de budgétisation.
Les applications budgétaires sont devenues extrêmement populaires et il en existe toute une gamme. Certaines sont gratuites et d’autres non. Ces applications peuvent également être liées directement à votre compte bancaire, bien que les banques et les associations de consommateurs découragent généralement cette pratique, car elles considèrent qu’elles peuvent causer des problèmes de sécurité.
Un dernier mot :
Il y a beaucoup de tabous associés au fait de parler d’argent, et les difficultés financières sont souvent une source de honte. Pourtant, de nombreuses personnes rencontrent des difficultés financières à un moment donné de leur vie, souvent en raison de circonstances indépendantes de leur volonté. Des ressources peuvent vous aider et nous vous encourageons à les consulter.
Il n’y a pas de honte à ce qu’une personne soit confrontée à des difficultés financières. Et il n’y a pas de honte à obtenir de l’aide.
